Kreditarten und ihre Funktion

Manche sind nach ihrem Zweck benannt

Braucht man Geld für einen bestimmten Zweck, das nicht zur Verfügung steht, dann ist schnell die Frage gegeben, ob man einen Kredit bekommen kann. Für die meisten Menschen ist der Begriff Kredit gleichbedeutend für "habe kein Geld" oder "habe nicht genug Geld". Das ist besonders dann der Fall, wenn man ein neues Auto braucht oder eine Wohnung anschaffen möchte. Selbst Sanierungen können das übliche Budget weit übersteigen.

Doch welchen Kredit gibt es überhaupt. Es werden viele Begriffe verwendet und durch die Onlinebanken sind sogar noch weitere dazugekommen. Außerdem gibt es klassische Bezeichnungen für den Kredit, wobei oft der Kredit in Wirklichkeit ein Darlehen ist. Diese Seite soll ein wenig helfen, den Überblick zu bewahren.

Definition von Kredit und Darlehen

Kredit
Was ist der Kredit eigentlich? Es handelt sich um Geld, das man sich ausborgt und das man verzinst wieder zurückzahlen muss. Für die Definition braucht man keinen Zweck angeben, man kann sich auch 10.000 Euro ausborgen und unter dem Polster (Kissen) verstecken, das ist dem Kredit egal.

Darlehen
Das Darlehen ist oft auch ein Kredit, aber nicht jeder Kredit ist ein Darlehen. Ein Darlehen umfasst auch einen ausgeborgten Betrag, den man verzinst zurückzahlen muss, aber es muss zudem einen Zweck geben.

• ich borge mir 10.000 Euro und mache mit dem Geld nichts weiter = Kredit und kein Darlehen
• ich borge mir 10.000 Euro und kaufe damit ein Auto = Autokredit = Darlehen

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Begriffe zum Kredit

Fremdwährungskredit
Ein Kredit für verschiedenste Zwecke, der über eine fremde Währung (daher der Name) abgewickelt wird. Das bedeutet, dass man zum Beispiel für den Hausbau einen Fremdwährungskredit in US-Dollar oder Schweizer Franken aufnimmt und jede Kreditrate wird in diese Währung umgerechnet.

Für die meisten Kreditnehmer ist das ein normaler Kredit, aber in Wirklichkeit spekuliert man damit, günstiger zu fahren. Das war jahrelang beim Schweizer Franken der Fall, bis die Eurokrise ausbracht. Plötzlich war der Kredit viel teurer, der Franken mehr wert als der Euro und die Kreditnehmer haben zu verstehen begonnen, dass der Kredit durchaus spekulativ ist.

Konsumkredit
Als Konsumkredit wird ein Kredit umschrieben, der für bestimmte Zwecke von Verbrauchern angestrebt wird. Typische Vertreter sind der Autokredit oder der Wohnungskredit.

Kontokorrentkredit
Überziehungskredit für Unternehmen, die damit das Konto kurzfristig deutlich überziehen können. Die Konditionen sind meistens moderat, weil man mit dem Unternehmen langfristig eine gute Zusammenarbeit führen möchte. Zudem kann es ja auch andere Produkte geben, die das Unternehmen später brauchen kann. Der große Vorteil am Kontokorrentkredit ist die Tatsache, dass man schnell Geld zur Verfügung hat, ohne einen Kredit beantragen zu müssen. Langfristige Ausgaben, wie zum Beispiel der Kauf einer neuen Fabrik, würde man auf diese Weise aber nicht finanzieren wollen.

Minikredit
Sonderform des Kredits, weil die ausgeborgte Summe nur ein paar Hundert Euro oder maximal 3.000 Euro umfasst.

Ratenkredit
Bezeichnung für einen typischen Kredit, bei dem die vereinbarte Geldsumme ebenso fix vereinbart ist wie auch die Ratenhöhe, die regelmäßig zu zahlen ist. Das gibt sowohl Planbarkeit für die Banken als auch für die Kreditnehmer. Meist wird aber nur Kredit als Begriff verwendet, auch wenn es technisch ein Ratenkredit ist.

Schnellkredit oder Sofortkredit
Eine Kreditform, bei der das Geld binnen Tagen ohne großen Aufwand zur Verfügung gestellt werden kann. Diese Kreditform wird gerne von den Onlinebanken angeboten und bedeutet in einigen Fällen, dass die Kreditnehmer einen etwas größeren Aufwand haben, bis die Geldsumme nutzbar ist.

Überziehungskredit
Wenn das Girokonto ein deutliches Minus aufweist, dann hat man mehr Geld entnommen, als eingezahlt. "Das Konto ist überzogen" ist dann eine häufige Redewendung, wenngleich es sich um einen echten Kredit handelt. Die Bank räumt ein, dass bis zu einem bestimmten Limit mehr Geld entnommen werden darf, als zur Verfügung steht. Allerdings wird das überzogene Geld teuer verzinst, weshalb man sein Girokonto nicht sehr lang so deutlich strapazieren sollte.

Zessionskredit
Eine besondere Form des Kredits, bei der ein gewährter Kredit mit seiner offenen Forderung von der Bank A an eine andere Bank B abgetreten wird. Daher hat die Bank A als Anbieter schneller wieder Geld abzüglich eines Abschlags zur Verfügung, während das Risiko an die neue Bank B übergeht. Der Zessionskredit kann offen erfolgen, wodurch der Kreditkunde davon Kenntnis erlangt, kann aber auch geschlossen sein, wodurch der Kunde nichts mitbekommt.