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Bankgeschäfte (Bankbereiche)

Die Bereiche der Bankaktivitäten

Die Bank ist für die einen die Quelle für Geld, das für den Unternehmensalltag benötigt wird, für die anderen die Möglichkeit, überschüssiges Geld anzulegen, um es zu vermehren und für die Dritten der Ort, wo man sich beraten lassen kann, wenn man eine Investition wie ein Auto oder eine Wohnung plant.

Alle drei Beispiele sind Bankgeschäfte und Teil der Geschäftsbereiche, die die Banken anbieten können, wobei es insgesamt vier Bereiche gibt, in die die verschiedenen Aktivitäten einzugliedern und einzuordnen sind. Nicht jede Bank bietet alle Bereiche an, weil sie sich auf ein bestimmtes Segment spezialisiert hat, aber es gibt auch die Bankfilialen, die als Universalbank tätig sind und alle Bereiche anbieten ergo abdecken.

Passivgeschäft: Banken erhalten Geld

Banken BankgeschäfteWenn die Bank kontaktiert wird, um Geld anzulegen, das man per Zinsen vermehren möchte, dann ist der Geschäftsbereich des Passivgeschäfts angesprochen. Das bedeutet, dass die Bank keine Initiative setzt, sondern man kontaktiert die Bank und bietet sein Geld an, mit dem die Bank dann arbeiten kann.

Das stimmt natürlich nur bedingt, denn die Bank bemüht sich mittels Werbung um Kundinnen und Kunden, die ihr Geld anlegen wollen - sei es mit gutem Ertrag am Sparbuch oder sei es durch einen Investmentfonds oder andere Anlageformen. Beim Fonds gibt es Vermittlungsprämien, beim Sparbuch hat man echtes Geld zum Arbeiten, daher ist die Zahl der Kundinnen und Kunden auch gleichbedeutend mit den eigenen Möglichkeiten, Geld zu verleihen.

Dieser Bereich hat sich sehr stark verändert, weil die Zinsen längst nicht mehr die Höhe erreichen, die sie früher hatten. Ein Eckzinssatz von 5 Prozent ist wünschenswert, aber absolut unrealistisch geworden und das hat zur Folge, dass Alternativen wichtiger wurden. Man berät als Bank die Interessierten - Unternehmen wie auch Privatpersonen - über die Möglichkeiten, wobei Sicherheit und Risiko, aber auch Ertragsoptionen wichtig sind und gegenseitig abgewogen werden müssen.

Aktivgeschäft: Banken verleihen Geld

Beim Aktivgeschäft wird die Bank aktiv eingebunden - zwar wird die Bank noch immer kontaktiert, aber sie stellt ihre Gelder zur Verfügung, damit beispielsweise ein Bankkredit abgewickelt werden kann. Während beim Passivgeschäft die Bank dem Bankkunden Geld schuldet, ist es beim Kredit genau umgekehrt und durch die Passivgeschäfte sind die Aktivgeschäfte erst möglich, weil die Gelder eingesetzt werden können.

Gerade bei der Universalbank gilt, dass man mit vielen Kunden auf Basis von Sparbuch & Co. das Geld erst erwirtschaftet, das man dann für das Kreditwesen einsetzen kann. Hier gilt aber auch, dass spätestens seit der Finanzkrise die Banken vorsichtiger bei der Vergabe geworden sind und junge Unternehmen haben häufig das Problem, gar keinen Kredit von der Hausbank zu erhalten.

Deshalb gibt es auch neue Trends und Funktionen wie etwa das Geld sich über die Börse öfter zu holen als in früheren Jahrzehnten und mit Crowdfunding versuchen auch viele über die breite Masse an Geld für Geschäftsideen zu kommen. Die Banken bewegen sich im Widerspruch, einerseits sicherer zu agieren als vor der globalen Finanzkrise und andererseits aber doch leichter Kredite zu vergeben.

Dienstleistungen: Girokonto & Co.

Der dritte Geschäftsbereich umfasst die Dienstleistungen, wobei damit nicht nur Beratungsgespräche gemeint sind. Wenn man Geld von seinem Konto auf ein anderes Konto überweist, erfolgt eine Dienstleistung. Auch das Onlinebanking ist eine Dienstleistung der Banken. Und gleiches gilt für jede Aktion, die am Girokonto passiert, etwa Überweisungen, Gutschriften, der Bankauszug selbst und vieles mehr.

Der Geschäftsbereich der Banken umfasst also viele Handlungen, die man fast täglich nutzt, aber gar nicht als Dienstleistung interpretieren würde. Ohne diesen - etwa ohne Girokonto - wäre der Alltag viel schwieriger umzusetzen.

Eigengeschäfte: Bankgeschäfte im eigenen Namen

Die Bank ist selbst ein Unternehmen und gewinnorientiert ausgerichtet. Mit den Eigengeschäften können sie Aktivitäten setzen, um überschüssiges Geld gewinnbringend anzulegen, zum Beispiel in Fonds oder Aktien. Diese Aktivitäten sind durch die Bankenkrise ab 2007 stark in die Diskussion geraten, wie weit Banken mit Geld spekulieren dürfen.

Übersicht der Themen

  • Passivgeschäft
    Überblick über das Passivgeschäft der Bank, bei dem Geld von den Bankkunden zinserhöhend eingezahlt wird, mit dem die Bank arbeiten kann.
  • Aktivgeschäft
    Grundlagen über das Aktivgeschäft der Bank, um Geld in Form von Kredit oder Darlehen dem Bankkunden zur Finanzierung anbieten zu können.
  • Dienstleistungen
    Die Dienstleistungen der Banken sind ein weiteres Geschäftsfeld von den Aktivitäten rund ums Girokonto über die Beratungen bis zum Onlinebanking.
  • Eigengeschäft
    Grundsätzliches über das Eigengeschäft der Bank als Geschäftsfeld, durch das die Bank Geld auf eigene Rechnung gewinnbringend anlegt.
  • Cross-Selling der Banken
    Auch Bankinstitute setzen auf das Cross-Selling, was sich auf Basis der Banken auf die verschiedenen Dienstleistungen für die Kunden bezieht.
  • Retail-Banking
    Mit dem Ausdruck Retail-Banking oder zu deutsch Mengengeschäft umschreibt man jene Bankbereiche für die breite Masse wie Sparen und Kreditangebote.
  • Wholesale-Banking
    Wholesale-Banking ist ein Begriff für jene Bankgeschäfte, bei denen große Geldsummen in Umlauf sind, etwa für die Großkunden der Banken.

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Weitere Kapitel zum Thema:

  • Bankgeschäfte
    Überblick über die Bankgeschäfte der Banken wie Kreditvergabe, Sparangebote, Dienstleistungen und auch Eigengeschäfte.
  • Banktypen
    Grundlagen über die Banktypen von der Hausbank über die Investmentbank bis zu den Zentralbanken mit unterschiedlicher Aufgabenstellung.
  • Bankkunden
    Aus Sicht der Bankinstitute gibt es die verschiedensten Bankkunden vom Kleinsparer bis zum Großanleger, für die entsprechende Angebote gebildet werden.
  • Girokonto
    Grundlagen über das Girokonto als Grundlage für die Geldbewegungen der Bankkunden mit Dienstleistungen wie Abbuchung, Überweisung etc.
  • Girokonto: Kontobewegungen
    Überblick über die Arten von Kontobewegungen, die am Girokonto (oder Bankkonto) erfolgen können - von der Abhebung bis zum Dauerauftrag oder der Überweisung.
  • Online-Banking
    Grundlagen über das Online-Banking, bei dem man via Internet die Bank und sein Bankkonto aufsuchen kann, um Überweisungen zu tätigen.
  • Sparen
    Grundlagen über das Sparen als Bankangebot des Passivgeschäfts, um überschüssiges Geld gewinnbringend anzulegen - bei aber mäßigen Zinsen.
  • Anlegen
    Grundlagen über das Anlegen von Geld bei der Bank mit verschiedenen Anlageformen wie Investmentfonds mit unterschiedlicher Strategie.
  • Zahlungsmittel
    Das Zahlungsmittel ist eine Grundlage der gesamten Wirtschaft und wird über das Bankensystem abgewickelt wie Kreditkarte oder Barzahlung.
  • Zahlungsverkehr
    Der Zahlungsverkehr ist der Überbegriff für verschiedene Arten des Zahlungswesens und die Grundlage der Finanzwirtschaft ergo auch der Kapitalbeschaffung und Kapitalverwendung.
  • Zinsen
    Grundlagen zu den Zinsen und ihre Bedeutung sowie den typischen Begriffen rund um die Zinsen vom Leitzins bis zu den Sollzinsen und dem Eckzinssatz.
  • Sitemap
    Überblick über das Banken-ABC und die Sitemap mit den bisher gespeicherten Begriffen und Erklärungen.

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