Kreditfunktion beim Girokonto

Hohe Kosten möglich

Das Girokonto steht für jedes Guthaben zur Verfügung und darf auch überzogen werden, also mehr ausbezahlt werden als eigentlich an Geld zur Verfügung steht. Dabei muss man aber aufpassen, denn es gibt ein zweistufiges Verfahren, das vor allem im Hinblick auf die zu erwartenden Kosten eine große Rolle spielt.

Generell kann man von der Kreditfunktion des Girokontos sprechen, sodass mehr als das einbezahlte Geld genutzt werden kann. Wir betrachten diese wichtige Funktion in zwei Schritten, um die Zusammenhänge zu besprechen.

Schritt 1 von 2: Was ist die Kreditfunktion beim Girokonto?

Das Girokonto ist längst zur zentralen Schnittstelle für Einzahlungen und Auszahlungen geworden. Es gibt Kontoangebote, bei denen man nicht überziehen darf, aber meistens ist das möglich. Das bedeutet, dass man mehr Geld entnimmt (oder überweist), als eigentlich vorrätig ist.

Praktische Beispiele

• Kontostand ist 200 Euro und man überweist 300 Euro
• man weiß, dass man nächste Woche 2.000 Euro erhält und überzieht das Konto für Einkäufe

Schritt 2 von 2: Wie funktioniert die Kreditfunktion?

Grundlage der Kreditfunktion sind zwei Stufen: Zuerst werden Sollzinsen für den überzogenen Betrag verrechnet und ab einem bestimmten Limit gibt es Überziehungszinsen. Viele Leute bezeichnen die Sollzinsen als Überziehungszinsen, weil sie den Unterschied gar nicht kennen. Dieser macht aber vor allem finanziell sehr viel aus. Ausgangspunkt ist dabei der Kreditrahmen.

Der Kreditrahmen des Girokontos ist ein fix vereinbarter Überziehungsrahmen, bis zu den Sollzinsen verrechnet werden. Das bedeutet, dass man bis zu diesem Betrag überziehen kann und hat kurzfristig mehr Geld zur Verfügung, zahlt aber auch hohe Zinsen. Wenn man diesen Rahmen ebenfalls überzieht, liegt ein Überziehungskredit vor.

Die Bank wird darauf nicht reagieren, weil dann die noch höheren Zinsen in Form von Überziehungszinsen verrechnet werden und das ist ein gutes Einkommen, aber langfristig macht die Aktion wenig Sinn, speziell dann, wenn man das Konto hoch überzogen hat. Die Kreditfunktion des Girokontos ist eine sehr interessante Dienstleistung der Bank, aber bei längerem Überziehen ist der Kredit mit kleiner Summe die günstigere Variante.

Praktisches Beispiel

• Kreditrahmen: EUR 3.000,--
• wenn man das Konto um 2.500 Euro überzieht, zahlt man Sollzinsen (z. B. 7 %)
• überzieht man um 3.500 Euro, dann zahlt man für 3.000 Euro die Sollzinsen (wieder 7 %) und zusätzlich für die 500 Euro über dem Rahmen die Überziehungszinsen (z. B. 13 - 15 %)

Das bedeutet, dass ab dem Kreditrahmen, oft auch Kontorahmen bezeichnet, noch deutlich mehr Zinsen zahlt als die Sollzinsen. Schon die Sollzinsen sind sehr teuer, aber kurzfristig durchaus sinnvoll. Hat man aber eine große Ausgabe, ist die Frage zu stellen, ob man nicht mit einem regulären Kredit besser dran ist. Da bieten sich auch neuere Formen wie der Minikredit an.

Infos zum Artikel

Artikel-Thema: Kreditfunktion beim Girokonto
Beschreibung: Das 🏦 Girokonto bietet eine einfache Möglichkeit, mehr Geld durch Überziehen zu nutzen, als eigentlich vorrätig ist - doch das kann ✅ sehr teuer werden.

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